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多家银行调整信用卡取现还款规则

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许多银行调整信用卡提款规则。专家表示,这有助于降低信用卡逾期违约的风险

“金融时报”

本报记者实习左曦

最近,一些银行已经调整了信用卡还款规则,预先借入的现金金额将全部包含在当前账单的最低还款额中。这意味着将来,持卡人将无法再处理信用卡提现业务后的最低还款额。

应该说信用卡可以提前消费和提取资金,因为他们不需要提前存款,他们可以享受一定的免息还款期和自行结算还款权。因此,在电子支付方式上升,人们的消费观念发生变化的时刻,越来越多的人受到稳定的工作和年轻人的欢迎。

特别是,在过去,一些银行规定只有10%的信用卡提款金额包含在最低还款额中。因此,信用卡提现业务一度成为许多持卡人解决其即时需求的良好解决方案。那么,这些银行取消透支提取的最低还款额的原因是什么?

现金垫款不再享受最低还款额

近日,兴业银行在其官方网站信用卡业务官方网站发布公告,宣布自今年8月29日起,本行信用卡预借现金业务规则将进行调整,但现金金额将全额记入到目前账单的最低限度。除了金额外,兴业银行还将调整信用卡账单中的还款顺序,从“利息,费用和违约金,应付分期付款,透支现金提取,透支消费支付”调整为“利息,费用和违约金,透支现金提取” ,分期付款,透支消费。“

据悉,早在2017年,原中国银行业监督管理委员会发布了《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》(以下简称“通知”),该通知规定“信用卡预借现金业务不享受免息还款期或者原则上最低还款额。如果持卡人确实需要为现金预付业务申请分期付款,银行业金融机构应在重新评估持卡人的信用状况和还款能力的基础上签订业务合同,并扣除相应的信用卡信用额度。现金预付业务的总额。“

记者在采访中了解到,工商银行,中国农业银行,中国建设银行,交通银行等已公布并调整了2017年和2018年现金垫款的还款规则。

在北京市海淀区工银魏公村分公司,值班业务经理告诉《金融时报》记者,不建议客户选择只支付最低还款额的还款方式。 “因为在逾期,每天,每天,还款之后,支付超过一天的利息是不符合成本效益的。最低还款金额仅作为选项提供给客户,而不是最优选的。他建议顾客理性地消费和生活。

加强信用卡逾期风险防范

对于预借款现金还款规则的调整,业内专家普遍认为,这一措施将有助于降低逾期信用卡违约的风险。

根据中央银行官方网站的数据,截至2019年第一季度末,中国信用卡和贷款发卡总数为6.9亿,人均0.49。在2011年同期,信用卡累计金额仅为2.42亿。

值得注意的是,根据各银行的年报数据,2018年,许多银行的信用卡不良率有所上升。截至2018年底,上海浦东发展银行,中信银行和民生银行的信用卡不良贷款率分别为1.81%,1.85%和2.15%,分别上升0.49%,0.61%和0.08%。

作为回应,新网络银行首席研究员董希伟在接受《金融时报》采访时表示,信用卡可能会导致一些人过度消费,尽管他们有实际能力。此外,信用卡兑现,“筹卡卡”和其他不良行为在一些人中也很受欢迎。

“信用卡预付款还款规则的调整主要是从风险角度出发。近年来,信用卡逾期余额迅速上升,急需防范信用卡债务风险。并取消信用卡预付款 - 借入现金以享受最低还款额。商业银行应对信用卡逾期风险的方式之一,“董希珍说。

合理引导消费观念,促进良性循环

原始信用卡提取作为具有较高费用和还款利息的现金提取功能更多用于紧急使用。但是,一些信用卡持有人的异常消费观念和消费行为不仅会给自己带来信用违约。信用报告问题也为银行带来了更多风险和隐患。

针对这个问题,一些业内专家表示,我们应该从系统的三个方面,银行和持卡人开始,合理地解决问题。

首先,从政策角度来看,近年来,信用卡相关政策变得越来越严格。本行保险监督管理委员会对各银行提出一般要求,严格控制总信贷额度,同时认真严格地核查申请人的收入。据悉,中国保险监督管理委员会上海保监会已就此问题发布了多项公开处罚信息披露表。

与此同时,业内人士认为,商业银行进一步要求优化异常交易监控,制定更严格的风险管理和控制措施,也是未来需要考虑的方向。

监管严谨性允许银行更多地规范其行为。董希珍认为,合理批准信用卡额度,减少长信用额度,严格控制过度授信,有助于减少年轻客户过度透支的可能性。这要求银行严格执行“严格扣除”要求,并且在授予信用卡债权人信用额度时必须扣除其他银行已经获得的金额。

“除政策和银行等外部因素外,信用卡持有人必须注意信用卡的合理合理使用,并应花费相同金额和适度消费。”董希怡特别指出,有必要避免通过多张信用卡拆除东墙。隔离墙的行为是为了防止债务雪球变得越来越大。同时,必须及时偿还信用卡透支,以避免对信用记录造成负面影响。

主编:覃肄灵